Оставьте ваши контактные данные для проведения экспресс-анализа перспектив вашего дела.
Без обязательств
Клиенту срочно понадобились 2 миллиона рублей. В банках отказывали из-за испорченной кредитной истории. В интернете он нашел предложение: займ в 2 миллиона под 30% годовых, но под залог квартиры. Звучало приемлемо, тем более что обещали гибкий график платежей и все выглядело абсолютно законно.
Займ под залог квартиры — один из самых рискованных договоров. В период длительного отсутствия военнослужащего, его квартиру через суд передали частному кредитору за долг по договору займа с залогом в размере 2,6 миллиона рублей. Залоговая недвижимость стоила 4,5 миллиона, но ушла за 3,4. Мы помогли отменить решение суда и вернуть квартиру. Рассказываем, как это произошло и что делать, если вы в похожей ситуации. Сразу скажем: эта история со счастливым финалом.
Как все начиналось
Как военнослужащий взял заём под залог, лишился квартиры… и вернул её!
Как работает схема отъема жилья
Мы видели тысячи таких историй. Сценарий всегда одинаков, меняются только суммы и детали.
Этап 1. Заключение договора
При оформлении договора займа с вами работают очень убедительно, применяя передовые техники социальной инженерии: показывают расчеты, где все выглядит вполне реально, снимают любые сомнения, обещают переоформить долг на банк или найти другого инвестора с меньшими процентами, если возникнут трудности. Каждое возражение находит психологический отклик.
Главное для «кредитных брокеров» — получить вашу подпись. Люди соглашаются, поскольку деньги необходимы остро, и в такой момент сложно мыслить трезво.
Вас приводят к нотариусу для удостоверения сделки — это решающая акция для убедительности происходящего. А в Росреестре регистрируется залог на предоставленную вами недвижимость. И это начало конца.
При оформлении договора займа с вами работают очень убедительно, применяя передовые техники социальной инженерии: показывают расчеты, где все выглядит вполне реально, снимают любые сомнения, обещают переоформить долг на банк или найти другого инвестора с меньшими процентами, если возникнут трудности. Каждое возражение находит психологический отклик.
Главное для «кредитных брокеров» — получить вашу подпись. Люди соглашаются, поскольку деньги необходимы остро, и в такой момент сложно мыслить трезво.
Вас приводят к нотариусу для удостоверения сделки — это решающая акция для убедительности происходящего. А в Росреестре регистрируется залог на предоставленную вами недвижимость. И это начало конца.
Этап 2. Выплаты и накопление долга
Дальше начинаются проблемы. Вы платите регулярно, иногда даже больше минимального платежа, но деньги уходят только на проценты, штрафы и пени. Основной долг практически не уменьшается, а иногда даже растет. Начинаются просрочки и искусственное накопление неустойки.
Затем идут звонки: сначала вежливые напоминания от кредиторов или их представителей, потом настойчивые требования, затем угрозы. Предлагают «добровольно» оформить отступное — просто отдать квартиру в счет несуществующего долга. Давят психологически: это якобы единственный выход.
Дальше начинаются проблемы. Вы платите регулярно, иногда даже больше минимального платежа, но деньги уходят только на проценты, штрафы и пени. Основной долг практически не уменьшается, а иногда даже растет. Начинаются просрочки и искусственное накопление неустойки.
Затем идут звонки: сначала вежливые напоминания от кредиторов или их представителей, потом настойчивые требования, затем угрозы. Предлагают «добровольно» оформить отступное — просто отдать квартиру в счет несуществующего долга. Давят психологически: это якобы единственный выход.
Этап 3. Суд и потеря жилья
Если квартиру вы, к счастью, не отдаётся по соглашению сторон, кредиторы подают в суд. У них работают опытные юристы, знающие все тонкости. Они специально увеличивают сумму долга: добавляют проценты до даты фактического погашения, штрафы, пени. Цель — сделать долг больше стоимости квартиры.
Суд выносит решение о взыскании. Квартиру выставляют на торги. А если те не состоятся (что происходит часто), жилье передают кредитору со значительной скидкой от оценочной стоимости.
Проблема в том, что большинство заемщиков либо не приходит в суд, либо не может грамотно защищаться. Суды удовлетворяют иски, потому что документы внешне в порядке, договор подписан, денежные средства переданы и не возвращены в полном объеме, возражений по существу нет. Но мало кто знает правильный способ защиты, основанный на четырех отраслях права сразу.
Если квартиру вы, к счастью, не отдаётся по соглашению сторон, кредиторы подают в суд. У них работают опытные юристы, знающие все тонкости. Они специально увеличивают сумму долга: добавляют проценты до даты фактического погашения, штрафы, пени. Цель — сделать долг больше стоимости квартиры.
Суд выносит решение о взыскании. Квартиру выставляют на торги. А если те не состоятся (что происходит часто), жилье передают кредитору со значительной скидкой от оценочной стоимости.
Проблема в том, что большинство заемщиков либо не приходит в суд, либо не может грамотно защищаться. Суды удовлетворяют иски, потому что документы внешне в порядке, договор подписан, денежные средства переданы и не возвращены в полном объеме, возражений по существу нет. Но мало кто знает правильный способ защиты, основанный на четырех отраслях права сразу.
Суд взыскал 2,6 миллиона рублей и ростовщические проценты. Квартиру оценили в 4,5 миллиона, хотя рыночная стоимость была чуть ли не вдвое выше. Выставили на торги.
Торги дважды не состоялись — желающих купить не нашлось. После этого судебные приставы по закону передали кредитору, но уже с дисконтом 25%. Он получил жилье за 3,375 миллиона рублей. Формально все было оформлено правильно: есть решение суда, ипотека зарегистрирована. Если не вникать в суть сделки, выглядит абсолютно законно.
Кредитор оформил квартиру на себя и подал иск о выселении. Но ему не терпелось — он решил лично посмотреть на свою «добычу» еще до решения суда. Пришел в квартиру, где жила супруга нашего доверителя, пока тот защищает страну в зоне боевых действий. Кредитор вел себя как хозяин: рассказывал, что и куда поставит, как сделает ремонт, какую мебель купит. Двусмысленно намекал доведённой до истерики жене нашего доверителя, что сопротивляться бесполезно и лучше съехать по-хорошему.
Только в этот момент семья узнала, что квартиру уже фактически потеряла. До этого клиент был на передовой и не получал судебных повесток. Супруга сразу обратилась к нам за помощью.
Торги дважды не состоялись — желающих купить не нашлось. После этого судебные приставы по закону передали кредитору, но уже с дисконтом 25%. Он получил жилье за 3,375 миллиона рублей. Формально все было оформлено правильно: есть решение суда, ипотека зарегистрирована. Если не вникать в суть сделки, выглядит абсолютно законно.
Кредитор оформил квартиру на себя и подал иск о выселении. Но ему не терпелось — он решил лично посмотреть на свою «добычу» еще до решения суда. Пришел в квартиру, где жила супруга нашего доверителя, пока тот защищает страну в зоне боевых действий. Кредитор вел себя как хозяин: рассказывал, что и куда поставит, как сделает ремонт, какую мебель купит. Двусмысленно намекал доведённой до истерики жене нашего доверителя, что сопротивляться бесполезно и лучше съехать по-хорошему.
Только в этот момент семья узнала, что квартиру уже фактически потеряла. До этого клиент был на передовой и не получал судебных повесток. Супруга сразу обратилась к нам за помощью.
Что произошло с нашим клиентом?
Что мы сделали, чтобы вернуть квартиру
Мы действовали по двум направлениям — уголовно-правовому и гражданско-правовому:
1. Сообщение о преступлении в полицию
Обратились в полицию. Действия кредитора подпадают сразу под несколько статей Уголовного кодекса РФ:
Граждане, ИП и любые иные юридические лица без лицензии Банка России не имеют права этого делать. Поэтому любой такой договор — не гражданско-правовая сделка, а признак преступления. Договор ничтожен с самого начала.
Обратились в полицию. Действия кредитора подпадают сразу под несколько статей Уголовного кодекса РФ:
- 171 (незаконное предпринимательство)
- 171.5 (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов)
- 172 (незаконная банковская деятельность)
- 174.1 (легализация денежных средств, полученных преступным путем)
- 159 (мошенничество в особо крупном размере).
Граждане, ИП и любые иные юридические лица без лицензии Банка России не имеют права этого делать. Поэтому любой такой договор — не гражданско-правовая сделка, а признак преступления. Договор ничтожен с самого начала.
2. Заявление в суд об отмене заочного решения
Подали заявление об отмене решения суда с обоснованием пропуска срока на обжалование. Указали, что клиент не мог участвовать в процессе, не был уведомлен надлежащим образом, потому что находился в зоне боевых действий. Это уважительная причина. Просили восстановить срок и рассмотреть дело заново с участием ответчика.
Суд первой инстанции удовлетворил наше заявление и восстановил срок. В суде апелляционной инстанции решение было отменено.
Наша позиция строилась на том, что договор займа изначально недействителен в силу закона. Кредитор не имел права выдавать такой заем под залог недвижимости. Следовательно, необходимо применить последствия недействительности ничтожной сделки и вновь признать за ответчиком право собственности на квартиру.
Подали заявление об отмене решения суда с обоснованием пропуска срока на обжалование. Указали, что клиент не мог участвовать в процессе, не был уведомлен надлежащим образом, потому что находился в зоне боевых действий. Это уважительная причина. Просили восстановить срок и рассмотреть дело заново с участием ответчика.
Суд первой инстанции удовлетворил наше заявление и восстановил срок. В суде апелляционной инстанции решение было отменено.
Наша позиция строилась на том, что договор займа изначально недействителен в силу закона. Кредитор не имел права выдавать такой заем под залог недвижимости. Следовательно, необходимо применить последствия недействительности ничтожной сделки и вновь признать за ответчиком право собственности на квартиру.
Успешная практика защиты
В нашей юридической фирме с 20-летним стажем имеется успешная и системная судебная практика по этой категории дел. Как её основоположники в России, мы знаем, какие аргументы работают, какие доказательства нужны, и уверены в результате.
Если в вашем случае уже принято обычное (не заочное) решение суда о взыскании долга и выставлении жилья на торги, применяется наша «дорожная карта»: подаем самостоятельный иск о признании договора займа ничтожным и применении последствий его недействительности, а затем пересматриваем первоначальное решение по вновь открывшимся обстоятельствам.
Если ростовщик еще не подал против вас иск, но угрозы отобрать жилье уже поступают — это идеальное положение. Обратитесь в суд первыми и опередите его на его же шахматном поле. Каждый день промедления может стоить вашей недвижимости.
В нашей юридической фирме с 20-летним стажем имеется успешная и системная судебная практика по этой категории дел. Как её основоположники в России, мы знаем, какие аргументы работают, какие доказательства нужны, и уверены в результате.
Если в вашем случае уже принято обычное (не заочное) решение суда о взыскании долга и выставлении жилья на торги, применяется наша «дорожная карта»: подаем самостоятельный иск о признании договора займа ничтожным и применении последствий его недействительности, а затем пересматриваем первоначальное решение по вновь открывшимся обстоятельствам.
Если ростовщик еще не подал против вас иск, но угрозы отобрать жилье уже поступают — это идеальное положение. Обратитесь в суд первыми и опередите его на его же шахматном поле. Каждый день промедления может стоить вашей недвижимости.
Что делать, если вы в похожей ситуации
Если вы взяли займ под залог недвижимости у частного лица или организации без лицензии, знайте: этот договор ничтожен! Не важно, сколько вы уже выплатили, какие решения вынес суд, переоформлена ли уже квартира на кредитора. Незаконную сделку можно оспорить.
Не опускайте руки, даже если ситуация кажется безнадежной. Закон защищает добросовестных заемщиков от незаконной деятельности ростовщиков. Важно воспользоваться озвученным способом защиты компетентно, обстоятельно и не совершить ошибок в применении норм материального и процессуального права. Иначе единственный шанс может быть потрачен впустую.
Если вы взяли займ под залог недвижимости у частного лица или организации без лицензии, знайте: этот договор ничтожен! Не важно, сколько вы уже выплатили, какие решения вынес суд, переоформлена ли уже квартира на кредитора. Незаконную сделку можно оспорить.
Не опускайте руки, даже если ситуация кажется безнадежной. Закон защищает добросовестных заемщиков от незаконной деятельности ростовщиков. Важно воспользоваться озвученным способом защиты компетентно, обстоятельно и не совершить ошибок в применении норм материального и процессуального права. Иначе единственный шанс может быть потрачен впустую.
С каждым днем ростовщики реализуют свой преступный умысел всё дальше: торги, переоформление, выселение. Пора действовать здесь и сейчас — время играет против вас.
Специализируясь на возврате недвижимости от незаконных требований ростовщиков, мы за день оценим ситуацию, проверим законность договора и реальные шансы вернуть жилье. И оперативно подключимся к вашему делу, чтобы его спасти.
Консультация БЕСПЛАТНАЯ
Специализируясь на возврате недвижимости от незаконных требований ростовщиков, мы за день оценим ситуацию, проверим законность договора и реальные шансы вернуть жилье. И оперативно подключимся к вашему делу, чтобы его спасти.
Консультация БЕСПЛАТНАЯ
Вам также будет интересно
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 10: АНТИРОСТОВЩИК | Снимаем залог с недвижимости
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 11: Признаём ничтожным договор займа под залог недвижимости
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 12: Возвращаем залоговое жильё! Вы не одни в борьбе с ростовщиками!
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 13: Отменяем займы под залог недвижимости | Реальные преступления частных кредиторов
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 14: История ростовщичества | Частные займы под залог недвижимости
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 21: Биология добра и зла | Как снять залог с квартиры | Наука против мошенников
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 22: Частные инвесторы отнимают жильё? Вернём! | Суть преступной схемы | Займы под залог недвижимости
Смотреть выпуск на удобной платформе:
Выпуск № 25: Как мы вернули квартиру жертве частных инвесторов | Крупнейшее мошенничество с недвижимостью
Оставьте ваши контактные данные для проведения экспресс-анализа перспектив вашего дела.
Без обязательств